Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке: условия, способы, порядок

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту.

Подав специальную заявку на включение в программу, клиент может инициировать снижение ставки до 10,9-11,9% в зависимости от типа кредита: под залог недвижимого имущества, или же по остальным продуктам.

Новая опция от Сбербанка предоставляется клиентам в индивидуальном порядке, обязательный элемент которого — соответствие прописанным критериям и требованиям к заемщикам.

Способы уменьшить процентную ставку по активным кредитам

Минимизация платежной нагрузки по выплате действующего ипотечного кредита реализуется несколькими способами: путем рефинансирования, реструктуризации долга, а также путем непосредственного снижения процента, которое реализуется на основе уменьшения ключевой ставки Центробанка.

Способ уменьшения платежной нагрузкиСхема реализацииУсловия предоставления
РефинансированиеОформляется новый кредит под меньший % для погашения ипотечного долгаНа основе заявления заемщика о перекредитовании (может быть выдан и в другом банке)
РеструктуризацияЗаключается договор на увеличение срока кредитования и уменьшения ежемесячных платежейНа основе заявления заемщика с доказательствами невозможности своевременной уплаты ипотеки по объективным обстоятельствам
Снижение процентной ставки в рамках уменьшения ключевого показателя ЦББанк уменьшает процент до фиксированного значения, по которому пересчитывается остаток долгаНа основе заявления и документов, подтверждающие соответствие выдвигаемым банком критериев

Как работает программа снижения процентных ставок по активным кредитам в Сбербанке

Особенности кредитной программыДля клиентов, оформивших страховой полис с опцией «Защищенный заемщик»В общих случаях
Нецелевой займ, где в качестве залога выступает объект недвижимости11,9%12,9%
Другие продукты10,9%11,9%
«Военная ипотека», а также «Строительная сберкасса»не предусмотреноне предусмотрено

При каких условиях возможно снижение процента

Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

  • если процентная ставка активного займа — выше 12,9%;
  • если ипотечный кредит был оформлен как минимум за 1 год до подачи заявки на снижение ставки;
  • по уплате кредита не было просрочек;
  • если к уплате долга подлежит сумма в размере от 500 тыс. руб. на дату уменьшения процентной ставки;
  • ранее ипотека не была реструктуризирована.

Важно!

Каждое клиентское обращение, соответствующее указанным критериям, рассматривается в индивидуальном порядке. При этом, банк может выделить и другие факторы, способствующие или препятствующие положительному решению для понижения процента по ипотеке. Такими причинами могут послужить рождение ребенка, снижение заработной платы, ухудшение здоровья и др.

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

>

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году  — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

«Прочее».

Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

Формат и содержание заявления

Если клиент подает письменное обращение через банковское отделение, его специалисты выдадут специальный бланк, в котором заполняются основные поля.

Если обращение направляется через Личный кабинет заемщика, допускается произвольный формат заявления с соблюдением рекомендуемых параметров содержания. В документе должны быть указаны:

  • наименование организации – получателя заявления;
  • реквизиты отправителя (ФИО, паспортные данные, сведения о прописке, номер телефона и e-mail-адрес);
  • реквизиты договора о кредитовании;
  • в тексте заявления прописывается непосредственный запрос снижения процентной ставки, а также основание для данного решения;
  • желаемый способ получения оповещения о решении банка (личное вручение, e-mail-сообщение, почтой);
  • дата и подпись заявителя.

После принятия обращения в обработку, специалисты банка могут дополнительно запросить такие документы, как:

  • оригинал кредитного договора;
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • справку из ЕГРН;
  • документ о состоянии долга на момент подачи запроса.

Период рассмотрения клиентской заявки и принятия решения по ней составляет 1 месяц со дня ее подачи.

Если заявка одобрена, и ставка снижена — в дальнейшем пересмотр заявки может состояться лишь через 12 месяцев после первого обращения.

Как проверить статус заявления

Результат можно узнать, перейдя на сайт Домклик: rate.domclick.ru. В соответствующем блоке справа необходимо ввести свой номер мобильного, после чего подтвердить кодом из СМС.

Отзывы по данной услуге банка

В связи с тем, что желающих уменьшить годовую процентную ставку по ипотеке очень много, а данная услуга по сути уникальна, банк может затянуть рассмотрение по срокам. Тем не менее Сбербанк лояльно подходит к проблемам своих клиентов, и по возможности одобряет новые более щадящие условия выплат.

Ответ представителей Сбербанка клиенту на сайта banki.ru

Также рекомендуем почитать:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/kak-snizit-stavku-po-ipoteke-v-sberbanke

Эксперты: повышение ставок по ипотеке не приведет к снижению спроса на нее

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

МОСКВА, 23 октября. /ТАСС/.

Объявленное Сбербанком повышение процентных ставок по ипотеке не приведет к снижению популярности этого вида банковских услуг и не является критичным для рынка ипотеки, считают опрошенные ТАСС эксперты.

По их словам, возможное снижение спроса на ипотеку во многом объясняется эффектом имевшей место в последнее время ускоренной покупки жилья в преддверии отказа от долевого строительства.

Эксперты отметили, что другие банки ранее уже начали повышать ставки, Сбербанк лишь последовал этой тенденции, при этом ставки у Сбербанка остаются ниже среднерыночных, и по некоторым позициям они даже ниже, чем были в начале 2018 года.

Накануне Сбербанк повысил ставки по ипотечным продуктам на 0,4 процентных пункта, за исключением «Военной ипотеки», «Нецелевого кредита под залог недвижимости» и «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». Уточнялось, что повышение касается только вновь подаваемых заявок.

Эффект высокой базы

«Опережающие темпы [выдачи ипотеки] в текущем году были вызваны во многом не только возвращением отложенного спроса предыдущих лет, но и ускоренной покупкой жилья в преддверии отказа от долевого строительства и перехода к проектному финансированию с использованием счетов эскроу. А это неизбежно приведет к росту стоимости новостроек. Понимая это, многие потребители поспешили с покупкой в этом году», — поясняет аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев рост спроса на ипотеку.

После того, как в последние три года ставки по ипотеке упали примерно на 4 п. п., решение ЦБ поднять ключевую ставку на 0,25 п. п. (решение было принято 14 сентября и объяснялось инфляционными рисками) побудило банки также повышать ставки.

«Действительно, Сбербанк повысил ставки по ипотеке впервые с 2014 года. Помимо него, еще несколько крупных кредитных учреждений сделали то же самое.

Справедливости ради стоит отметить, что отдельные банки начали повышать ставки уже достаточно давно, но заметный резонанс тема получила только тогда, когда к повышению ставок прибегли действительно крупные кредиторы, занимающие львиную долю этого рынка», — говорит Коренев.

Старший аналитик WMT Consult Ольга Орлова отмечает, что ставки по ипотеке начали расти еще до объявления об этом Сбербанком. «Дом.

РФ [бывшее АИЖК, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию], который входит в топ-5 крупнейших кредиторов, заявлял о повышении ставок после повышения Центробанком ключевой ставки, а ранее, в августе, несколько российских банков увеличили ставки в преддверии решения ЦБ. Сбербанк только последовал этой тенденции, но не был ее инициатором», — говорит она.

Для понижения ставок в предыдущие три года были объективные причины, считает Коренев.

«Следует понимать, что двумя основными условиями, создавшими почву для существенного понижения ставок в предыдущие три года, послужили два основных фактора: резко возросший спрос со стороны покупателей недвижимости с одновременным ростом предложения со стороны девелоперов и весьма стремительное понижение ключевой ставки Банком России в течение 2017-го и первой половины 2018-го года», — пояснил он.

По мнению Коренева, ЦБ вынужден был пойти на увеличение процентной ставки, спровоцировавшей повышение ставок банками, из-за внешнеполитической конъюнктуры и ужесточения санкций, а также из-за внутриэкономической ситуации. «На тот момент решение регулятора выглядело вполне оправданным. Тем не менее на стоимости заемных денег это вполне естественным образом отразилось», — сказал Коренев.

С начала года ставки даже снизились

Эксперты отмечают, что сам факт повышения ипотечных ставок не означает, что они стали неподъемными. Сбербанк — один из ключевых игроков на этом рынке, но его ставка остается на относительно невысоком уровне, причем относительно начала года она даже понизились, говорит Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента агентства «Альпари».

«Несмотря на повышение, можно отметить, что ставки по коммерческой ипотеке у «Сбербанка» пока остаются ниже среднерыночной — около 10%, а в начале года средние ставки по ипотеке были еще выше — около 11%», — говорит Мильчакова.

На то, что по отношению к началу 2018 года ставки по ипотеке у Сбербанка понизились, обращает внимание и Орлова.

«Стоит отметить, что среднегодовое значение ставок Сбербанка по кредитам гораздо ниже значений, которые были в начале года, несмотря на последнее повышение», — подчеркивает она.

По словам Мильчаковой, повышение ставок Сбербанком и другими банками — это в конечном счете реакция на сентябрьское повышение ключевой ставки Центробанком.

Сильного роста ставок не ожидается

Эксперты не ждут взрывного роста ипотечных ставок и, соответственно, падения спроса на ипотеку.

«На сегодняшний день ситуация складывается таким образом, что на ближайшем заседании Банка России, которое состоится в пятницу, 26 октября, ставка вряд ли будет пересмотрена — темпы роста потребительских цен пока укладываются в приемлемые рамки и составят по итогам года величину, скорее всего, не превышающую 3,8-4,0%», — считает Коренев.

Он отмечает, что снижение объемов промпроизводства в ряде секторов, в первую очередь в обрабатывающей промышленности, также «не благоволит к чрезмерной спешке в увеличении процентных ставок».

«Вероятнее всего, ипотечные ставки в течение 2019 года или будут сохраняться на текущих уровнях, или продолжат плавный рост. С другой стороны, поводов опасаться, что ставки по ипотеке в следующем году могут вырасти существенно, на настоящий момент нет», — говорит Коренев.

По словам Мильчаковой, «Альпари» все-таки не исключает повышения ключевой ставки на ближайшем заседании совета директоров ЦБ, но при этом рост ставок по ипотеке, «скорее всего, будет умеренным», говорит она.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5709370

Ипотечный рынок держит удар

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

Российский ипотечный рынок держит удар: рост рыночных ставок и инф­ляция, а теперь и повышение Центробанком ключевой кредитной ставки, безусловно, ударили по ипотеке. Однако ждать внезапного роста ставок по ипотечным кредитам пока не стоит, успокаивают эксперты.

Повышение Банком России ключевой ставки на 0,25 п.п., до 7,5%, будет главной новостью ближайших недель, в том числе и для ипотечного рынка. Этот шаг ЦБ был лишь отчасти неожиданным — некоторые эксперты и ранее полагали, что этот показатель изменится в ближайшие месяцы. Назвать решение критическим тоже сложно. Однако заявленные ранее прогнозы нуждаются теперь в корректировке.

«Повышение ключевой ставки нельзя назвать неожиданным или чем-то экстраординарным, но комментарии Банка России по поводу будущей траектории ключевой ставки оказались достаточно жесткими, — комментирует сложившуюся ситуацию заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова. — Так, Банк России в пресс-релизе не обсуждает возможность возобновления смягчения денежно-кредитной политики и акцентирует внимание на том, что вопрос о дальнейшем повышении ключевой ставки останется на повестке ближайших заседаний».

Эксперт уверена, что повышение ключевой ставки пока не является настолько существенным, чтобы резко сократился спрос на ипотечные кредиты. Более того, она предполагает кратковременный всплеск спроса на ипотеку, обусловленный стремлением заемщиков воспользоваться текущими относительно более выгодными условиями кредитования.

«Можно ожидать, что повышение ключевой ставки в ближайшее время подстегнет и соответствующий рост процентных ставок по ипотечным кредитам, — считает Асланова. — Этот рост поддержит не только само повышение ключевой ставки, но и изменение ожиданий по поводу ее будущей динамики».

Дешевле не будет?

Глава Сбербанка Герман Греф ранее также говорил о возможном повышении кредитных и ипотечных ставок в кулуарах Всемирного экономического форума за несколько дней до заявления ЦБ.

Основной причиной он называл общий рост ставок на рынке и заявлял, что этот тренд будет временной мерой, пока рынок не успокоится. Основной причиной этого роста эксперты называли нестабильность на финансовых рынках.

Нынешнее повышение ставки рефинансирования, возможно, тоже добавит незначительный процент к этому прогнозу.

Сейчас ипотечные кредиты выдаются в среднем под 9–9,5%. Ряд игроков ипотечного рынка скорректировал процентные ставки на те же 0,5–1 п.п. в свою пользу, но не отрицает возможности дальнейшей корректировки.

«Снижение процентных ставок на ипотечном рынке в настоящее время приостановилось, и в ближайшие месяцы не исключен их некоторый рост, — рассказывает коллега Аслановой, руководитель отдела продуктов и аналитики банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин. — С учетом сравнительно низкой доли ипотечного портфеля в ВВП страны и наличия потребности у населения в улучшении жилищных условий мы ожидаем сохранения спроса на ипотечные кредиты и роста этого рынка в следующем году», — добавляет Подвигин.

Главный удар от повышения ключевой ставки придется на программы рефинансирования ипотеки.

Сбербанк уже объявил о решении временно приостановить программу рефинансирования ипотечных кредитов для клиентов самого банка (для заемщиков сторонних финансовых организаций эта опция пока доступна). На сегодняшний день, по оценкам экспертов «Дом.

РФ» (ранее АИЖК), возможностью рефинансировать свои кредиты воспользовались 95–100 тыс. заемщиков. Это составляет около 12% общего объема выдачи ипотеки за семь месяцев, в денежном выражении — около 190 млрд руб­лей.

Большая часть этой нагрузки приходится на Сбербанк, за последний год занявший почти половину рынка ипотеки. Как сообщили в пресс-службе банка, максимальный объем рефинансируемых в Сбербанке кредитов пришелся на ноябрь и декабрь 2017 года. За эти два месяца было рефинансировано примерно 13 тыс. кредитов, это около 8% объема всех выдач в этих месяцах.

За последние три месяца (июнь, июль, август) доля рефинансирования уменьшилась и составила около 4% от выдач. Участие ряда коммерческих банков в программах рефинансирования, впрочем, тоже можно назвать значительным. Банк «ДельтаКредит» оценивает свои объемы рефинансирования по итогам восьми месяцев 2018 года в 22% всех займов (почти 9,8 млрд руб­лей).

Однако, по оценкам «Дом.РФ», пик спроса на рефинансирование уже пройден. Там считают, что доля рефинансирования в общем объеме выдачи составит 10–15% в 2018 году. За вычетом рефинансирования с начала года выдано ипотеки на сумму более 1365 млрд руб­лей (+52% к семи месяцам 2017 года). Рынок ипотеки сегодня растет прежде всего за счет новых заемщиков.

Программы рефинансирования уже сыграли важную роль в снижении долговой нагрузки населения, позволив сократить число плательщиков, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, до минимума с 2015 года.

Кризис отменяется

Кризиса на ипотечном рынке, несмот­ря на внешнеэкономическую турбулентность, впрочем, не наблюдается. В сравнении с показателями прошлых лет ситуация в текущем году более чем оптимистична. Так, за шесть месяцев 2018 года объем выданных ипотечных кредитов вырос на 1,3 трлн руб­лей (по оценкам разных экспертных организаций, это на 69–73% больше, чем за аналогичный период 2017 года).

Такая динамика рынка не вызывает опасений, ипотека для граждан России остается основным способом улучшения жилищных условий. Кроме того, согласно прогнозам экспертов, в 2019 году ввод в эксплуатацию многоквартирных домов может увеличиться на 15% и спада в этом секторе стоит ждать не ранее 2020 года.

Влияние на ипотечный рынок окажут также новые законы и правила — например, поправки к закону о государственной регистрации ипотеки. Поправки вступили в силу в августе, и теперь ряд сделок, в числе которых и ипотечные договоры, касающиеся долевой собственности, нужно будет заверять у нотариуса. Логичным последствием этого стали дополнительные затраты при рефинансировании ипотеки.

Кроме того, с 1 сентября этого года застройщики должны перейти на банковское сопровождение проектов, открыв расчетный счет в уполномоченном банке. С 1 июля 2019 года допускается привлечение средств дольщиков только с использованием эскроу-счетов. Эти меры были приняты во избежание повторения историй прошлых лет с обманом дольщиков.

Повлиять на ситуацию может и инициатива Минстроя, решившего обязать застройщика сдавать в эксплуатацию квартиры уже с чистовым ремонтом.

В итоге эксперты сходятся во мнении: решение ЦБ — это не повод для паники. Ипотечный рынок сможет выдержать этот удар. Однако, судя по всему, повышения кредитных ставок не избежать, и если у вас есть шанс взять или рефинансировать ипотеку, то лучше сделать это сейчас по выгодным условиям.

Источник: https://iz.ru/793857/natalia-popova/ipotechnyi-rynok-derzhit-udar

Рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным. Число банкротств тоже возросло

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

Сергей Козловский Би-би-си

Правообладатель иллюстрации Sergey Kulikov/TASS

Объем кредитов населению в 2018 году вырос на 22,8%, сообщил Банк России. Рост кредитования оказался рекордным за последние пять лет. Одновременно с этим число банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей выросло в полтора раза.

Объем кредитных долгов россиян в прошлом году достиг 14,9 трлн рублей, сообщает ЦБ в очередном докладе «О развитии банковского сектора».

«Заметное ускорение кредитования физических лиц… происходило в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к  увеличению потребления», — говорится в материале.

По данным регулятора, кредитный портфель вырос в основном за счет ипотеки и необеспеченных потребительских займов. Также одной из причин такого бурного роста стало снижение процентных ставок, отмечает ЦБ.

«Нам хотелось бы и дальше повышать доступность кредита на базе снижения инфляции, но и сейчас кредиты экономике растут, — комментировала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре 2018 года. — У нас в этом году темпы роста кредитов экономике, это касается и физических лиц, и предприятий — в два раза больше, чем в прошлом году. Мы будем надеяться, что эта динамика будет продолжаться».

Ипотечный жилищный портфель по состоянию на 1 декабря в годовом выражении вырос на 25% до 6,5 трлн рублей. Портфель необеспеченных потребительских кредитов к этой же дате увеличился на 22,5% до 7,3 трлн рублей (то есть половина всего портфеля кредитов физлицам).

Также в отчете ЦБ сообщается, что прибыль российских банков в 2018 году выросла в 1,7 раз до 1,35 трлн рублей.

Лопнет ли пузырь?

Аналитики в 2018 году не раз обсуждали пузырь, который, по их мнению, надувается на российском рынке потребительского кредитования.

Экономист Олег Вьюгин еще осенью 2017 года говорил, что «население попадает на очень большие обязательства». «Только растущая экономика может обеспечить выполнение этих обязательств. Если же экономика вялая и не растет, то, скорее всего, произойдет другой сценарий», — говорил Вьюгин агентству Рейтер.

В S&P отмечают, что в 2019 году темпы роста кредитования, возможно, начнут снижаться из-за насыщения спроса. К тому же, таких низких ставок в будущем ждать не стоит, считают аналитики. В рейтинговом агентстве «Эксперт РА» также ожидают, что фаза роста сменится охлаждением рынка в ближайшие 1-2 года, говорит младший директор по банковским рейтингам Иван Уклеин.

Банки уже начали более избирательно подходить к выбору заемщиков, предпочитая граждан с хорошей кредитной историей и более высокими доходами, добавляет гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

В целом кредитная нагрузка населения в России находится на относительно умеренном уровне, считает директор группы «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко. «Несмотря на относительно низкий уровень задолженности домохозяйств, мы полагаем, что высокая доля необеспеченного потребительского кредитования останется важным фактором риска», — отмечает аналитик.

Как полагают в S&P, банки сами заинтересованы в том, чтобы не повторился сценарий 2013-2014 годов, когда качество розничного кредитного портфеля резко ухудшилось, поэтому темпы кредитования, скорее всего, снизятся.

Объемы просрочки растут

Объем просроченных кредитов растет, но доля таких займов в общем объеме остается на прежнем уровне и даже снижается. Например, в сегменте ипотеки доля просроченной задолженности в последние три года остается на уровне примерно 1%, свидетельствуют данные регулятора.

В портфеле необеспеченных потребительских кредитов доля просроченных займов за прошлый год сократилась с 12,8% до 10%, отмечается в отчете ЦБ.

В то же время за 2018 год резко выросло количество граждан и индивидуальных предпринимателей, в отношении которых была введена процедура банкротства или реализации имущества, сообщается в исследовании «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) и «Федресурса». По сравнению с 2017 годом количество таких граждан увеличилось на 47% до 44 тысяч человек.

В ОКБ также подсчитали количество потенциальных банкротов, то есть людей, которые подпадают под действие Закона о банкротстве — имеют долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.

По состоянию на 1 января 2019 года в России было 748 тысяч потенциальных банкротов. Это составляет 1,3% от общего количества заемщиков (показатель не изменился с прошлого года).

При этом количество потенциальных банкротов увеличилось на 6%. В ОКБ это связывают с тем, что больше граждан узнают о плюсах банкротства и стремятся облегчить свое финансовое состояние с помощью этой процедуры. По-прежнему подавляющее большинство таких банкротств — около 86% — инициируют сами граждане.

Источник: https://www.bbc.com/russian/news-47003228

Сигнал для банков: как может измениться стоимость ипотеки после снижения ключевой ставки ЦБ

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

Снижение ключевой ставки Центробанка с 7,75% до 7,5% годовых может дать банкам стимул к сокращению процентов по кредитам, в том числе и ипотечным.

Связь между ставками чётко прослеживалась в конце прошлого года, когда стоимость займов на покупку жилья стала расти вслед за ужесточением политики Банка России. Теперь в ЦБ рассчитывают на начало обратного процесса.

Первую реакцию аналитики ожидают уже в июле, а к концу года ставки по жилищным займам могут вновь опуститься ниже 10%. Эксперты полагают, что снижение начнётся с крупных кредитных организаций и постепенно распространится на весь рынок.

Сокращение инфляционных рисков побудило Центробанк снизить ключевую ставку с 7,75% до 7,5% годовых. В официальном заявлении ЦБ не исключил ещё одно уменьшение ставки и переход к нейтральной денежно-кредитной политике к середине 2020 года.

Решение ЦБ сигнализирует участникам финансового рынка снижать проценты по всем банковским кредитам, в том числе по ипотечным. Такую оценку дал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В разговоре с RT парламентарий отметил, что уже во второй половине года заёмщики могут рассчитывать на более низкие ставки при покупке жилья.

Ранее о возможном уменьшении стоимости ипотеки заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Ставки по кредитам снижались большую часть прошлого года — до того, как начали расти инфляционные риски и Банк России повысил ключевую ставку. Сейчас мы ожидаем, что ставки вновь начнут уменьшаться на базе снижения инфляции», — подчеркнула Набиуллина на правительственном часе в Госдуме.

По данным Росстата, инфляция в России сохраняется на нулевом уровне вторую неделю подряд. Рост цен в годовом выражении в мае составил 5,1%. В свою очередь, Центробанк изменил прогноз по итоговой инфляции 2019 года с 4,7—5,2% до 4,2—4,7%.

Инфляция служит ориентиром для ключевой ставки ЦБ, которая определяет размер процентов по ипотечным кредитам.

«Стоимость займа на покупку квартиры складывается из размера ставки ЦБ плюс 2%-ная маржа банков и надбавка за дополнительные риски. В сумме сейчас получается более 10% годовых», — пояснила RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

В первой половине 2018 года стоимость ипотеки снижалась вместе с ключевой ставкой ЦБ. В результате в сентябре процент по жилищным кредитам достиг исторического минимума — 9,41% годовых.

Вместе с тем во втором полугодии Банк России дважды повысил ключевую ставку и довёл её уровень до 7,75%.

Банки также повысили стоимость кредитов, и к маю 2019 года средняя ставка по жилищным займам выросла до 10,55% — максимального значения с сентября 2017 года. Такие данные приводит Центробанк.

Также по теме

Кредитный оптимизм: глава ЦБ Набиуллина назвала реальным снижение ставок по ипотеке до 8%

Банк России не исключил снижения ставок по ипотеке до 8% к 2024 году. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, во многом такая оценка…

Впрочем, как сообщила Эльвира Набиуллина, на фоне замедления инфляции некоторые банки уже начали объявлять о снижении процентов по жилищным кредитам.

Анатолий Аксаков отмечает, что первыми процент по ипотеке снизили некоторые крупные кредитные организации. У них накопились большие объёмы свободных средств и требовалось увеличить спрос россиян на кредиты.

Кроме того, банки заранее ожидали снижения ключевой ставки после смягчения риторики Центробанка на предыдущем заседании совета директоров 26 апреля.

Аксаков полагает, что решение ЦБ уменьшить ставку на 0,25 процентного пункта активизирует дальнейшее снижение стоимости жилищных кредитов. При этом конкуренция на ипотечном рынке подтолкнёт и остальные кредитные организации последовать за крупными игроками.

«Думаю, что к концу этого года мы уже будем иметь ставки ниже 10%. Если снижение инфляции продолжится и будет достигнут целевой показатель Банка России в 4%, то в начале следующего года вполне реально будет взять ипотеку под 9,5% годовых», — не исключил Аксаков.

Первая реакция на снижение ставки ЦБ может последовать уже в июле, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Однако она ограничится отдельными крупными игроками ипотечного рынка, которые могут опустить ставку по жилищным кредитам ниже 10%.

Основная часть банков перейдёт к снижению ставок через два-три месяца, полагают эксперты. Дело в том, что кредитные организации также подняли проценты и по вкладам, а соответственно, больше заплатили за привлечение средств.

Антон Покатович ожидает, что до конца лета ипотечные ставки могут снизиться до уровня 9,6—9,8%, а средняя ставка во втором полугодии может составить 9,5—9,7%.

Ориентир 8%

В конце февраля президент Владимир Путин поручил правительству и Центробанку принять меры по снижению ипотечной ставки по крайней мере до 8%.

В ЦБ считают снижение ипотечных ставок до 8% к 2024 году вполне реальным. Об этом ранее заявила Эльвира Набиуллина.

Примерно такой же сценарий заложен в национальный проект «Жильё и городская среда». Программа предполагает, что процент по жилищному кредиту уменьшится до 8,9% в 2019 году, затем до 8,5% в 2021-м и 7,9% в 2024-м.

Ирина Радченко считает, что достичь ставки в 8% по ипотеке возможно при снижении годовой инфляции до 3—4%.

«Мировая практика показывает, что минимальная разница между ключевой ставкой ЦБ и уровнем инфляции может доходить до 1—1,5%. При росте потребительских цен в пределах 4% ставка ЦБ вполне может опуститься до 6%, а проценты по ипотеке, с учётом маржи банков, — до 8%», — отметила в беседе с RT декан факультета экономики недвижимости Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина.

Каникулы заёмщика

Помочь в выплате ипотечных кредитов могут и некоторые льготы. Так, 31 июля вступит в силу закон об «ипотечных каникулах» для граждан, оказавшихся в тяжёлой жизненной ситуации.

К таким случаям относится потеря работы, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом первой или второй группы, а также снижение семейного дохода супругов более чем на 30%, сообщается в материалах Госдумы.

«Каникулы» дают заёмщику возможность приостановить выплаты по кредиту, либо уменьшить размер ежемесячного платежа. Перерыв может длиться не больше полугода, и правом на отсрочку можно воспользоваться только один раз для одного кредита. 

Также по теме

Другой срок: Минфин допустил снижение ставок по ипотеке до 8% раньше 2024 года

Ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8% раньше 2024 года. Такое заявление сделал заместитель министра финансов Алексей…

В ходе обсуждения будущего закона в банковском сообществе звучали опасения, что отсрочки в платежах могут привести к росту ставок по ипотеке. Впрочем, опрошенные RT эксперты полагают, что новая льгота никак не повлияет на стоимость жилищных кредитов.

«Закон об ипотечных каникулах выгоден не только заёмщикам, но и самим банкам. Если клиент допускает просрочку более двух месяцев, кредитные организации по требованию ЦБ вынуждены создавать дополнительные резервы.

В случае ипотечных каникул банк лишь увеличит срок кредита и потом доберёт те средства, которые заёмщик не платил полгода.

Никаких убытков для банка такой шаг не несёт, поэтому необходимости в повышении процентной ставки нет», — считает Ирина Радченко.

Анатолий Аксаков сообщил, что 18 июня Госдума планирует рассмотреть во втором чтении ещё один законопроект, призванный облегчить выплату ипотеки. Речь идёт о единовременной выплате в 450 тыс. рублей на погашение жилищного кредита семьям, у которых родился третий или последующий ребёнок.

«Сегодня средняя сумма ипотечного кредита в России составляет около 2 млн рублей. Таким образом 450 тыс. — это более 20% стоимости кредита, а если семья ещё использовала материнский капитал, то в сумме получится почти половина стоимости квартиры», — отметил Аксаков.

По его словам, законопроект может быть принят нижней палатой парламента уже до конца июня.

Источник: https://russian.rt.com/business/article/641213-stavka-cb-ipoteka

Как снизить ставку при получении ипотеки? / Sibdom.ru

Принятие центробанка о снижении процентных ставок по ипотеке 2018

Процентные ставки по ипотеке растут с осени 2018 года. Но у тех, кто собирается в банк за кредитом, все же есть возможность получить кредит на более выгодных условиях, чем по стандартным программам.

В рекламных буклетах банки обычно указывают самую низкую процентную ставку по действующей программе. Так что ставка, которую вы видите в рекламе и на сайте банка, и та, по которой банк в итоге одобрит вам ипотеку, скорее всего, будут отличаться. В этом легко убедиться, стоит ввести свои данные в форму на сайте банка.

Система сразу же покажет, что ставка для вас изменилась. На практике ставка по ипотеке зависит от большого количества факторов. Одни из них приводят к повышению ставки, другие, наоборот, позволяют ее снизить.

Когда клиенты могут рассчитывать на скидку и в каких случаях банк предусматривает надбавки к процентной ставке для заемщиков?

Скидка на процентную ставку для зарплатных клиентов банка

На особых условиях банки кредитуют заемщиков, которые являются участниками зарплатных проектов и получают зарплату на карту банка. Особое отношение к этим клиентам объясняется тем, что ежемесячный доход этих заемщиков известен кредитной организации.

Риск для банка в таком случае минимален, за это банк готов давать скидку. В Сбербанке и «ВТБ «зарплатные клиенты имеют право на скидку в 0,3 процента от базовой ставки. В банке «ВТБ» при базовой ипотечной ставке 10,6 процента годовых (данные на январь 2019 года) их кредитуют под 10,3 процента.

Похожие предложения для зарплатных клиентов есть у большинства банков, которые выдают ипотеку.

Снижение процентной ставки для клиентов агентств недвижимости

Ставка для клиента, который приходит от агентства недвижимости, будет ниже, чем если тот же заемщик обратится за кредитом в банк напрямую. У банка «ВТБ» размер дисконта для клиентов агентств недвижимости составляет 0,4 процента.

При этом речь идет об ограниченном перечне риелторских компаний, с которыми сотрудничают банки. Как правило, это крупные фирмы, через которые каждый месяц проходит большое количество ипотечных сделок.

Этот список постоянно меняется, поэтому нужно уточнять в банке, есть ли в данный момент скидка для конкретного агентства недвижимости.

Банкам удобно работать с агентствами недвижимости, потому что в этом случае у них появляется гарантия, что, получив одобрение на ипотеку, клиент совершенно точно через какое-то время выйдет на сделку. За это банки дают скидку клиентам агентств недвижимости. Например, в «Райффайзенбанке» для таких заемщиков ставка будет такая же, как у зарплатных клиентов.

Специальные условия при покупке квартиры у застройщика

У банков есть программы, по которым они вместе с застройщиками предлагают ипотеку под сниженный процент. В таком случае строительная компания, заинтересованная в привлечении покупателей, за свой счет компенсирует часть ставки по ипотеке. Так при помощи низкой ставки строители увеличивают спрос на конкретные объекты.

Минус такой ипотеки заключается в том, что выдается она на ограниченный срок. Поэтому программа удобна для тех, кто уже имеет большую сумму для первого взноса по ипотеке. Например если покупатель занимается улучшением жилищных условий и берет в кредит только доплату, необходимую для покупки квартиры.

Взяв кредит на срок до семи лет в Сбербанке, заемщик получает дисконт от базовой процентной ставки в 2 процента. Если он кредитуется на срок от 7 до 12 лет, скидка составит 1,5 процента.

Ставка по этой программе варьируется от 8,5 до 9,7 процента. Сниженная ставка доступна при выполнении еще ряда условий.

В Сбербанке обязательно наличие первоначального взноса не меньше 20 процентов от цены квартиры, электронная регистрация ипотеки, страхование жизни.

Сниженные ставки для особых заемщиков

У многих банков есть специальные предложения для отдельных категорий заемщиков. На особых условиях банк «ВТБ» кредитует врачей, учителей, сотрудников силовых структур, муниципальных предприятий, администрации и финансовых организаций.

По программе «Люди дела» они смогут получить кредит со скидкой от базовой ставки в 0,3 процента годовых. Ставка по программе начинается от 10,2 процента годовых. По ставке от 9,25 процента тот же банк «ВТБ» кредитует сотрудников МЧС и МВД.

Кроме того, по льготной ставке выдают кредиты военнослужащим.

Детская госипотека

С 2018 года в стране начала действовать детская ипотека. Семьи, где после 1 января 2018 года родился второй и третий ребенок, могут получить кредит на покупку квартиры в новостройке под сниженный процент. Ставка для них составляет 6 процентов годовых. Пока срок действия льготной ставки ограничен.

Семьям, где родился второй ребенок, снижают ставку на три года, тем, кто завел третьего ребенка, — на пять лет. А после окончания льготного периода ставка рассчитывается по формуле: ключевая ставка ЦБ (сейчас это 7,75 процента) плюс 2 процента. Но сейчас в программу вносятся изменения.

Действие сниженной ставки собираются продлить или даже распространить на весь срок кредитования.

Скидка при покупке большой квартиры или при большой сумме кредита

В банке «ВТБ» действует программа «Больше метров — меньше ставка», которая позволяет получить ипотеку под более низкий процент покупателям больших квартир (площадью более 65 квадратных метров).

Для них скидка от базовой ставки составляет 0,5 процента. Так же устроена новая программа «Райффайзенбанка», по которой скидку дают покупателям дорогих квартир стоимостью больше семи миллионов рублей.

Для них ставка по ипотеке составит 9,99 процента.

Кроме того, существуют спецпредложения, которые банки делают своим клиентам. «Персональные предложения приходят в интернет-банк клиента. Если он получил такое предложение, может получить кредит по ставке ниже базовой», — рассказывает начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» «Райффайзенбанка» Ирина Ярыгова.

Скидки, которые дают банки, не суммируются. Нельзя одновременно уменьшить ставку за покупку квартиру у застройщика и получить скидку за то, что вы являетесь клиентом агентства недвижимости.

Когда процентная ставка может быть повышена?

Кроме факторов, которые приводят к снижению ставки по ипотеке, есть такие, из-за которых банк повышает процентную ставку по кредиту.

1) Надбавка за низкий первоначальный взнос

Ставка будет выше, если заемщик не смог накопить первоначальный взнос в 20 процентов от стоимости квартиры для получения ипотеки. С 1 января 2019 года Центробанк повысил требования к банкам, которые выдают ипотеку заемщикам, почти не имеющим собственных средств для покупки квартиры. Банки, со своей стороны, изменили требования для таких заемщиков.

Еще недавно ставка была одинаковой и для тех, кто имеет 15 процентов для первого взноса, и для тех, кто накопил 20 процентов от цены квартиры. Теперь в банке «ВТБ» для заемщиков, имеющих меньше 20 процентов для первоначального взноса, действует надбавка к базовой ставке в размере 0,5 процента.

В Сбербанке ставка для таких клиентов будет увеличена на 0,2 процента.

2) Ипотека без подтверждения дохода

Банк повышает ставку, если у него возникают дополнительные риски. «Ставка зависит от того, может ли заемщик при подаче заявки на ипотеку подтвердить доход. Есть заемщики, которые не могут этого сделать.

Они работают неофициально или работодатель не готов подтверждать реальный доход заемщика справкой. К этой же категории относятся и индивидуальные предприниматели.

Им предназначены банковские программы, которые позволяют получить ипотеку по двум документам: паспорту и СНИЛС, — справка о доходах в таком случае не требуется.

Но в такой программе предусмотрена определенная надбавка на ставку, потому что банк в этом случае несет определенные риск, связанный с тем, что заемщик не способен подтвердить доход», — рассказывает руководитель службы ипотеки агентства недвижимости  Жанна Малахова. Ставка для таких клиентов будет выше на 0,5 процента.

3) Надбавка за отсутствие страховки

При оформлении ипотеки банки предлагают комплексное страхование (страхование квартиры, а также жизни и здоровья заемщика). Если клиент от него отказывается, за отсутствие страховки предусмотрена надбавка в размере 1–1,5 процента.

4) Дополнительная надбавка до регистрации залога

Если вы не берете новый кредит, а рефинансируете уже имеющийся, то до того момента, пока банк не оформит залог на квартиру, вам придется платить по повышенной ставке.

Размер надбавки в зависимости от банка составляет 1–2 процента. Период до оформления залога на квартиру связан для банка с повышенным риском, за него заемщику приходится больше платить.

Как правило, по повышенной ставке клиент платит не больше месяца.

В ближайшее время банки могут предложить заемщикам новые скидки. Когда застройщики перейдут на работу с банками по счетам эскроу, кредитные организации станут предоставлять особые условия их покупателям.

Сбербанк уже объявил, что заемщики в таком случае смогут получить скидку от базовой процентной ставки по кредиту в размере 0,8–1,6 процента.

В отличие от действующих сегодня совместных программ банков и застройщиков, по которым ипотеку выдают максимум на 12 лет, такой кредит можно будет взять и на 30 лет.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1845/

Юридиада
Добавить комментарий